本博客是我们与 Strands 一起举办的会员聚焦活动的总结 。
对于小型企业来说，能够使用一种简化资金管理并在一个平台上汇总其整个财务状况的工具至关重要。银行正在率先提供此类解决方案，使中小企业能够掌控自己的财务未来，并利用数据为中小企业主提供更好的评估。
今年，中小企业金融论坛推出了一项新计划，即“ 会员聚焦”，为我们的会员机构提供一个分享知识和经验的舞台，以及分享他们认为与全球中小企业金融家社区相关且有用的特定产品和服务。这项新计划的第二版与 金融科技软件公司Strands合作，该公司为银行和其他金融机构开发人工智能驱动的解决方案，
以提高客户参与度并通过数字渠道创造新收入。
Strands 产品负责人 Claudio Cungi 介绍了公司如何将人工智能和机器学习融入产品中。他首先对 Strands 进行了简单介绍，通过 科威特电报数据 持续获取数据并在全球顶级金融机构实施理财方案，Strands 已在全球理财领域建立起影响力，拥有 700 多个个人理财（PFM）和商业理财（BFM）实施的成功经验。为跟上市场步伐，Strands 不断设计和创造新的颠覆性解决方案。同时，与顶级机构的合作为 Strands 建立强大的领导力铺平了道路，使 Strands 具有可见性和可扩展性。
Strands 的产品套件包含多项服务。PFM 是专门为零售客户提供的解决方案，使他们能够控制自己的财务状况，而 BFM 则允许第三方整合以检索不同类型的数据。Claudio 还表示，Strands 的 Open Hub 使他们能够收集第三方数据和发票等新类型的数据。此外，Strands Engager 不仅仅是读取数据，还试图从中获取价值，然后通过专门的洞察力帮助银行锁定客户。最后但并非最不重要的是，Strands 客户关联优惠 (CLO) 是一款创新产品，允许银行向其客户群交叉销售非营利或金融产品。
由于 COVID-19 影响流动性需求，企 提高零售业客户忠诚度的三大关键策略 业需要了解他们应该在哪里、如何以及是否应该获得融资。因此，Claudio 强调了 Strands BFM 如何使其客户受益，尤其是小型企业、商家、自由职业者和税务会计师。Strands 旨在提供简单直接的业务绩效概览。通过监控过去的交易，用户可以同时规划未来。使用此工具可确保客户最终了解收入和支出来源的产生和吸收，然后管理他们的财务。但使用 Strands BFM 的优势并不是单向的。对于移动银行来说，使用这种简单的交互可以增加数据集的数量和质量。通过对数据进行分类并更好地了解客户，
银行还可以加强交叉销售并吸引新客户。
Novo Banco 首席数字官 João Dias 进一步阐述了 Strands 技术的实际应用，解释了该技术如何协助其业务并支持其中小企业 阿尔及利亚领先 客户。Novo Banco 是一家葡萄牙银行公司，成立于 2014 年，旨在拯救圣灵银行的资产和负债。该公司目前专注于零售和投资银行、保险、资产管理和风险投资。
数字化在Novo Banco应对经济挑战和适应技术发展方面 发挥着重要作用 。通过整合 Strands 的工具等人工智能，Novo Banco 旨在为客户提供更好的银行服务。João 表示，Novo Banco 推出了在线无纸化信贷服务，使小型企业能够在不到 48 小时内将现金存入账户，从而满足客户的短期资金需求，并使他们能够及时缴纳增值税等。此外，Novo Banco 一直在转向高效的运营模式。为了让客户经理能够提供高效的服务，该公司重新设计了该模型，以提供算法信用额度建议和自动澄清问题。利用这种模型的一个优点是，通过自动收集数据，客户经理和信贷分析师可以节省查看数据的时间并立即做出信贷决策。此外，Novo Banco 还创建了一种新的商业模式——即数字金融顾问 NBnetwork+。通过网上银行与 Novo Banco 互动，客户现在可以深入汇总他们的账户并了解他们的整个财务生活。只要客户从他们在那里汇总的银行账户发起付款，此模型就可以充当一站式付款服务。此外，收入和支出的自动分类使客户可以即时查看他们的业务状态。与 Claudio 一样，João 还提到了财务日历的预测功能。根据客户过去的消费模式，
财务日历会自动显示未来付款的日期和类别。
João 在解释 Novo Banco 选择 Strands 的原因时表示，他们希望成为市场上首家提供此解决方案的公司，为客户提供账户汇总和有关其财务生活的简洁分析。Novo Banco 目前正与 Strands 在 BFM 和 PFM 领域展开合作，涵盖其在线系统和移动应用程序。
João 强调，Novo Banco 认为数字化转型意味着组织转型。为了确保转型顺利进行，该公司成立了一个敏捷组织，拥有近 200 名员工，在多学科团队中工作。他们还采访了 500 多名客户，以了解客户需求并进行以客户为中心的设计。此外，治理、技术堆栈和工作场所也进行了改变，以适应整体转型。因此，在数字化之后，客户与 Novo Banco 的互动在过去几年中显著增加。渠道用户方面发生了显著的变化。2015 年，移动设备是另一种渠道，但现在它已成为与客户互动的主要渠道。
数字化不仅能让银行及时、精准地服务中小企业，还能教会企业家如何利用数字化工具长期监控和预测自己的财务状况。授人以鱼，不如授人以渔。授人以渔，不如授人以渔。